KWSP

KWSP ialah sebuah dana pesaraan individu yang membenarkan pencarumnya menambah pulangan yang hampir terjamin untuk membiayai pesaraan mereka.Tabungan anda dalam KWSP terbahagi 2 akaun iaitu akaun1 dan akaun2. Akaun 2 boleh digunakan untuk           membuat pengeluaran pinjaman perumahan dan perubatan.Akaun 2 tidak boleh digunakan untuk melabur dalam Unit Trust. Justeru Unit Trust umumnya dibuat menerusi akaun 1.
Berikut ialah nilai minimum simpanan yang perlu ada dalam Akaun 1 KWSP

Usia	Simpanan Asas	Usia	Simpanan Asas	Usia	Simpanan Asas
18	1,000	31	20,000	44	59,000
19	2,000	32	22,000	45	64,000
20	3,000	33	24,000	46	68,000
21	4,000	34	26,000	47	73,000
22	5,000	35	29,000	48	78,000
23	7,000	36	32,000	49	84,000
24	8,000	37	34,000	50	90,000
25	9,000	38	37,000	51	96,000
26	11,000	39	41,000	52	102,000
27	12,000	40	44,000	53	109,000
28	14,000	41	48,000	54	116,000
29	16,000	42	51,000	55	120,000
30	18,000	43	55,000

Hanya 20 peratus daripada jumlah melebihi nilai minimum boleh dilaburkan dahulu.Selepas itu pelaburan seterusnya boleh dibuat dalam tempoh tiga bulan mendatang. Pelaburan hanya dibenarkan selagi nilai minimum belum dicapai. Mungkin lebih mudah bagi anda membayangkan melalui contoh urus niaga berikut:
Contoh:
Andaikan Azmi berusi 40 tahun. Beliau memiliki RM120.000 dalam akaun 1dan membuat keputusan melabur menerusi skim pelaburan KWSP. Berapabanyak yang boleh beliau laburkan?

PelaburanPertama

Baki Akaun 1	RM120,000
Simpanan Asas Wajib (lihat Jadual Tabungan KWSP)	RM44,000
Jumlah yang boleh dilabur (RM120,000 – RM44,000 x 20%)	RM15,200

PelaburanKedua

Katakan selepas tiga bulan, jumlah tabungan Azmi telah meningkat sebanyak RM3,000. Berapakah yang boleh dikeluarkan kali ini?

Baki Akaun 1 RM120,000 + RM3,000 – 15,200	RM107,800
Simpanan Asas Wajib	RM44,000
Jumlah yang boleh dilabur (RM107,800 – RM44,000 x 20%)	RM12,760

PelaburanKetiga

Katakan Azmi mahu melabur sekali lagi, tetapi kali ini selepas enam bulan. Pada Waktu itu beliau sudah berusia 41 tahun, dan simpanan asas wajib baru ialah RM48,000. Dalam tempoh enam bulan itu, jumlah tabunganAzmi telah meningkat sebanyak RM6,000

Baki Akaun 1 RM107,000 + RM6,000 – 12,769	RM100,231
Simpanan Asas Wajib	RM48,000
Jumlah yang boleh dilabur (RM100,231 – RM48,000 x 20%)	RM10,446.20

Maka Azmi atau mana-mana pencarum lain boleh terus melabur dalam Unit Trust tiga bulan selepas membuat pelaburan terakhir selagi jumlah yang ada dalam Akaun 1 melebihi jumlah minimum yang ditetapkan oleh KWSP
Cuba kita buat sedikit perbandingan tentang potensi pulangan jika pelaburan anda dalam Unit Trust berjaya mengatasi KWSP. Andaikan anda melabur RM30,000 dalam skim Unit Trust KWSP. Berapakan keuntungan tambahan yang anda terima jika pulangan pelaburan anda mengatasi dividen yang diberikan oleh KWSP?. Kita andaikan dividen tahunan KWSP ialah4.75 peratus dan pulangan terkompaun Unit Trust biasa ialah 6.5 peratus dan juga membandingkan Unit Trust yang memberikan pulangan tinggi sebanyak 9 peratus setahun.
Perbandingan pulangan Unit Trust dengan KWSP

	10 Tahun	20 Tahun	25 Tahun
Dividen KWSP – 4.75%	47,716	75,893	95,713
Pulangan Unit Amanah – 6.5%	56,314	105,709	144,831
Pulangan Unit Amanah – 9.0%	71,021	168,132	258,692

Anda perlu ingat bahawa pulangan terkompaun 6.5 peratus tidak sukar untuk diperolehi dan terdapat banyak dana ekuiti yang berjaya menghasikan pulangan terkompaun seperti ini. Tetapi jika pulangan sembilan peratus diberikan, seperti yang boleh dicapai oleh beberapa dana cemerlang, lebih lama tempoh pelaburan, lebih besar perbezaan pulangannya. Malah Unit Trust boleh memberikan pulangan 12 peratus terkompaun tahunan.
Keuntungan mereka yang mengeluarkan KWSP untuk tujuan pelaburan
Dividen KWSP = 5%
Dividen Public Mutual = 15% (purata)
Jumlah keuntungan yang diperolehi = 20%
Bagi mereka yang tidak berbuat apa-apa dengan wang KWSP….
Dividen KWSP = 5%
Dividen Public Mutual = 00%
Jumlah keuntungan yang diperolehi = 5%
Perbezaan sebanyak = 15%
jadi, fikir-fikirkanlah untuk masa depan pesaraan anda…

KWSP	ASB	PUBLIC MUTUAL UNIT TRUST
4.5%	8.75%	13-20%

Info Pelaburan
Petua FPAM elak kesempitan hidup di hari tua
sumber: utusan Malaysia Online
PETALING JAYA 13 okt. – Persatuan perancangan Kewangan Malaysia (FPAM) menasihatkan golongan pekerja swasta dinegara ini menabung sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan bulanan mereka bagi menjamin kehidupan selepas pesaraan.
Usaha untuk menabung boleh dilakukan dalam institusi perbankan atau melalui pelaburan yang mendatangkan keuntungan termasuk Unit Amanah.
Timbalan Presidennya, Tan Beng wah berkata,parapekerja swasta boleh menggunakan simpanan tersebut sebagai pencenpersendirian dan tidak boleh bergantung kepada wang yang dicarum kedalam KWSP
Jelasnya, wang caruman KWSP dijangka hanya menampung sara hidup dalam tempoh dua hingga tiga tahun selepas pesaraan dan ia mengundangkesempitan hidup kepada para pesara berikutan kos sara hidup yangmeningkat.Kajian yang dilakukan mendapati lebih 94 peratus daripada 5.8juta pencarum hanya merupakan jaring perlindungan pekerja.
Jumlah caruman terkumpul itu tidak mampu menampung sara hidup untuktempoh 10 hingga 20 tahun akan datang kerana jangka hayat rakyatmalaysia semakin meningkat, Katanya yang juga ketua pegawai EksekutifPenasihat Kewangan CIMB.
Ketika ditanya peringkat umur yang sesuai untuk mula menyimpan 10peratus daripada pendapatan bulanan,Beng Wah berkata, ia boleh dilakukan pada bulan pertama individu mendapat pekerjaan tetap.Malah umur yangpaling ideal untuk melakukan simpanan secara disiplin adalah 30 tahun.
Beliau berkata, pihaknya mendapati ramai komuniti malaysia menyedarikepentingan simpanan untuk pesaraan pada usia 40 tahun hingga 45 tahun.Jelasnya, pada waktu itu tempoh simpanan menjadi singkat dan ia tidakmencukupi bagi menampung kehidupan selepas pesaraan.
Ketika ditanya releven umur pesaraan yang lewat iaitu pada 60 tahundan keatas, Boon Choy pula berkata,pesaraan pada usia lewat memberilebih peluang untuk bebas dalam faktor kewangan. Katanya, mereka yangbesara melebihi usia 58 tahun akan menikmati tahun emas dan menikmatikehidupan yang lebih sempurna.
Ingat pepatah ini, masa yang paling baik untuk memulakanpelaburan adalah 20 tahun yang lepas. Dan masa kedua yang terbaik adalah hari ini.
Keputusan kita hari ini menetukan kehidupan hari esok dan seterusnya. Tanpa memulakan pelaburan tahap kewangan anda akan ditahap yang sama untuk selama-lamaya